The Turkish economy has gone through multiple economic crises, marked on the one hand by a volatile trend in the national financial system, and on the other, by the introduction of credit cards and payment facilities for consumer goods that are extremely easy to obtain.

Inspired by previous research on saving attitudes, motivations, and behavior, this study explores the perceptions of consumption conducted using credit, either in the form of referred monthly payments or credit cards in the Turkish context.

To analyze the possible relations between saving attitudes, behaviors and new payment methods, a survey was conducted in Istanbul, with a convenience sample of independent professionals, managers and executives, and small business owners (n=173). Their attitudes and behavior toward saving, buying on installment, credit card use and debt were combined with measures of self-reported control over spending.

Results show that self-reported control variables have some effects on the relationship between saving attitudes and actual saving behavior, concurring with Ajzen's model of planned behavior, but only if income is high.

Positive and negative attitudes towards buying on instalment and credit card use are not correlated with saving attitudes or behavior.

L’économie turque a traversé de multiples crises économiques, marquées, d’une part, par une évolution volatile du système financier national, et d’autre part, par l’introduction de cartes de crédit et de facilités de payement, pour les biens de consommation, ces modes de payement étant extrêmement faciles à obtenir.

Inspirée par des travaux antérieurs sur les attitudes, les motivations et le comportement en matière d’épargne, cette étude, située dans le contexte turc, explore les perceptions de la consommation réalisée à l’aide du crédit, sous la forme de payements mensuels ou de cartes de crédit.

Pour analyser les relations possibles entre l’attitude à l’égard de l’épargne et l’utilisation des nouvelles méthodes de paiement, une enquête a été conduite à Istanbul auprès d’un échantillon de salariés, de cadres et de professions libérales et de propriétaires de petites entreprises (n=173). Leurs attitudes et comportements vis-à-vis de l’épargne, de l’achat à tempérament, de l’utilisation des cartes de crédit et de la dette étaient associés aux mesures de dépenses autodéclarées.

Les résultats indiquent que les variables de contrôle autodéclarées ont des effets sur la relation entre les attitudes d’épargne et le comportement d’épargne réel, en accord avec le modèle de comportement planifié d’Ajzen, mais ceci n’est vrai que pour les participants disposant d’un revenu élevé.

Les attitudes positives et négatives à l’égard de l’achat à tempérament et de l’utilisation des cartes de crédit ne sont pas corrélées avec les attitudes ou les comportements d’épargne.